Crédit à la consommation en Belgique : défauts de paiement et arriérés en chiffres
Le crédit à la consommation reste très répandu en Belgique : fin 2024, 4 911 277 personnes avaient au moins un crédit à la consommation en cours, soit 51,7 % des adultes, selon la Centrale des crédits aux particuliers de la Banque nationale (BNB). Côté santé du marché, le nombre d’emprunteurs en défaut de paiement a nettement baissé entre 2020 et 2024. En revanche, le montant des arriérés remonte depuis 2022 et, en 2026, les nouveaux défauts sont en légère hausse.
L’essentiel
- Fin 2024 : 330 724 crédits à la consommation en défaut de paiement, contre 426 046 fin 2020 (BNB).
- 233 028 personnes avaient au moins un crédit à la consommation défaillant fin 2024, soit 2,5 % des adultes.
- Les arriérés sur ces crédits atteignaient 1,44 milliard d’euros fin 2024, leur plus haut niveau sur la période 2020-2024.
- De janvier à août 2026, 61 896 nouveaux défauts ont été enregistrés sur des crédits à la consommation, contre 60 071 un an plus tôt (+3,0 %).
- Vous pouvez consulter gratuitement ce qui est enregistré à votre nom à la Centrale.
D’où viennent ces chiffres ?
Tous les chiffres de cette page proviennent de la Centrale des crédits aux particuliers (CCP), le registre tenu par la BNB. Elle enregistre tous les crédits à la consommation et hypothécaires conclus à des fins privées par des particuliers en Belgique, ainsi que les défauts de paiement liés à ces crédits.
La BNB publie deux séries :
- une brochure statistique annuelle (la dernière couvre l’année 2024) ;
- des statistiques mensuelles (dernière publication : 14 septembre 2026, données jusqu’à août 2026).
Les deux séries ne suivent pas exactement la même méthode. Cette page ne les mélange donc pas dans un même tableau : on compare les années entre elles, puis les mois entre eux.
Cette page porte sur les impayés. Pour le nombre de nouveaux crédits accordés chaque année (845 871 nouveaux crédits à la consommation en 2024), voir notre analyse du rebond du crédit à la consommation en Belgique.
Défauts de paiement : la tendance de 2020 à 2024
| Fin d’année | Crédits conso en défaut | Personnes en défaut |
|---|---|---|
| 2020 | 426 046 | 296 395 |
| 2021 | 392 055 | 274 164 |
| 2022 | 368 103 | 258 603 |
| 2023 | 357 534 | 250 097 |
| 2024 | 330 724 | 233 028 |
Source : BNB, brochure statistique de la Centrale des crédits aux particuliers 2024, tableaux 1.3 et 1.8 (contrats enregistrés dès leur conclusion). « Personnes en défaut » = personnes avec au moins un crédit à la consommation défaillant.
En quatre ans, le nombre de crédits à la consommation en défaut a diminué de 22,4 %, et le nombre de personnes concernées de 21,2 %. Rapporté aux 6 694 376 crédits à la consommation en cours fin 2024, cela fait environ 4,9 % de contrats en défaut (calcul à partir des chiffres de la BNB).
Le recul ne concerne pas tous les types de crédit. Les ouvertures de crédit en défaut sont passées de 237 837 à 151 531, alors que les prêts à tempérament en défaut sont remontés à 146 564 fin 2024, après un point bas de 134 737 en 2022.
Les arriérés : moins de dossiers, mais des montants plus élevés
| Fin d’année | Arriérés crédits conso |
|---|---|
| 2020 | 1 431 millions € |
| 2021 | 1 311 millions € |
| 2022 | 1 260 millions € |
| 2023 | 1 332 millions € |
| 2024 | 1 437 millions € |
Source : BNB, brochure CCP 2024, tableau 1.5 (montants arrondis au million).
Le total des arriérés a augmenté de 14 % entre 2022 et 2024, alors que le nombre de défauts baissait. Chaque dossier porte donc, en moyenne, sur une somme plus importante. Fin 2024, l’arriéré moyen s’élevait à :
- 7 645 € pour un prêt à tempérament en défaut ;
- 1 943 € pour une ouverture de crédit ;
- 662 € pour une vente à tempérament.
Depuis 2024, la Centrale enregistre aussi certains impayés qui n’y figuraient pas auparavant : petites facilités de découvert, dépassements et découverts non autorisés. Fin 2024, cela représentait 50 086 crédits à la consommation en défaut supplémentaires et 39 814 découverts non autorisés. Ces chiffres ne sont pas inclus dans les tableaux ci-dessus, pour garder des années comparables.
Et en 2025-2026 ?
Selon les chiffres annuels publiés par la BNB, la Centrale comptait fin 2025 367 513 défauts de paiement, tous crédits confondus (3,7 % des crédits), contre 350 392 fin 2024. 258 819 personnes avaient au moins un défaut, soit 2,7 % des adultes, contre 248 464 fin 2024. Après quatre années de baisse, 2025 marque donc une remontée. Les crédits à la consommation représentent l’essentiel de ces défauts (ouvertures de crédit 43,5 %, prêts à tempérament 42,7 %, ventes à tempérament 8,2 %).
Les statistiques mensuelles permettent de comparer août 2026 à août 2025 pour les crédits à la consommation :
| Crédits conso | Août 2025 | Août 2026 |
|---|---|---|
| En défaut | 332 655 | 332 965 |
| Personnes | 232 354 | 227 432 |
| Arriérés | 1 494 M€ | 1 621 M€ |
Source : BNB, statistiques mensuelles de la Centrale des crédits aux particuliers, tableaux II.2 et II.6 (publication du 14/09/2026). Données mensuelles, susceptibles de révision.
À un an d’intervalle, le nombre de crédits à la consommation en défaut est stable. Le nombre de personnes concernées recule de 2,1 %, mais les arriérés augmentent de 8,5 %. L’arriéré moyen par contrat défaillant passe ainsi d’environ 4 490 € à 4 870 € (calcul à partir des chiffres de la BNB).
Les nouveaux défauts suivent la même tendance : 61 896 de janvier à août 2026, contre 60 071 sur la même période de 2025, soit +3,0 %.
La BNB ne publie pas les causes de ces évolutions. Toute explication (inflation, taux, marché de l’emploi) reste une hypothèse que ces statistiques ne permettent pas de vérifier.
Ce que ces chiffres signifient pour vous
Tout crédit est enregistré, pas seulement les impayés
Dans les deux jours ouvrables qui suivent la signature, le prêteur enregistre votre crédit à la Centrale. Avant d’accorder un nouveau crédit, tout prêteur doit la consulter. Il voit alors vos crédits en cours et vos éventuels défauts de paiement. Un contrat remboursé normalement est effacé au plus tard trois mois et huit jours après sa fin.
Quand un retard devient un « défaut de paiement »
Un simple retard ne suffit pas. Pour un prêt ou une vente à tempérament, le défaut est enregistré notamment lorsque :
- trois mensualités n’ont pas été payées, ou pas entièrement ;
- ou une mensualité reste impayée pendant trois mois ;
- ou le solde du crédit est devenu immédiatement exigible.
Pour une ouverture de crédit, le défaut est enregistré après trois mois d’impayé, ou un mois après la fin du délai de zérotage. Dans tous les cas, le premier enregistrement doit porter sur plus de 50 €. Vous êtes informé par lettre lors du premier enregistrement d’un défaut à votre nom.
Combien de temps un défaut reste enregistré
- Arriéré remboursé : un an à partir de la date de régularisation ;
- arriéré non remboursé : dix ans à partir du premier défaut de paiement.
Rembourser un arriéré ne l’efface donc pas immédiatement, mais cela fixe une date de sortie. Selon la BNB, un consommateur ne peut plus conclure de contrat de crédit lorsque ses arriérés enregistrés dépassent 1 000 € sur un ou plusieurs crédits à la consommation. Pour ce que cela change concrètement, voir notre article crédit quand on est fiché BNB.
Vérifier gratuitement ce qui est enregistré à votre nom
La consultation de vos propres données est gratuite. En ligne, elle se fait avec un lecteur de carte d’identité électronique ou avec itsme (trois consultations par jour au maximum). Vous pouvez aussi faire la demande par courriel, par lettre signée ou aux guichets de la BNB à Bruxelles. Si une donnée est erronée, vous pouvez en demander la rectification. La démarche est détaillée dans notre guide consulter la Centrale des crédits.
Si vous avez des difficultés de remboursement
Si une mensualité risque de ne pas passer, prévenez votre prêteur avant l’échéance et demandez un plan de paiement par écrit. Tant que les conditions ci-dessus ne sont pas réunies, aucun défaut n’est enregistré.
Si plusieurs dettes s’accumulent, adressez-vous à un service de médiation de dettes agréé. Ces services, publics (souvent au sein des CPAS) ou associatifs, analysent votre budget et peuvent négocier avec vos créanciers. Pour en trouver un :
- en Wallonie : la liste de l’Observatoire du Crédit et de l’Endettement ;
- à Bruxelles : la recherche du Centre d’Appui aux Services de Médiation de Dettes ;
- partout en Belgique : le CPAS de votre commune.
En cas de surendettement durable, le règlement collectif de dettes se demande au tribunal du travail, qui désigne un médiateur de dettes chargé d’établir un plan de remboursement. Pendant la procédure, il n’est plus possible de contracter de nouveaux crédits. Fin 2024, 49 275 dossiers de règlement collectif de dettes étaient enregistrés à la Centrale, contre 74 765 fin 2020.
Emprunter pour rembourser un autre crédit aggrave généralement la situation. Méfiez-vous des offres de « crédit pour fichés » qui demandent un paiement avant tout versement.
Sources
Consultées le 25/09/2026.
- BNB – Statistiques Centrale des crédits aux particuliers 2024 (tableaux 1.1 à 1.9 et notice méthodologique)
- BNB – La CCP en chiffres (chiffres 2025) et statistiques mensuelles (publication du 14/09/2026)
- BNB – Tout savoir sur la CCP (enregistrement, délais de conservation, règlement collectif de dettes)
- BNB – Consulter la CCP
