Évolution du crédit à la consommation en Belgique : chiffres

L’essentiel

Selon la Centrale des crédits aux particuliers de la Banque nationale (BNB), le nombre de nouveaux crédits à la consommation est passé de 812 714 en 2020 à 910 712 en 2023 (+12,1 %), puis est redescendu à 845 871 en 2024.

Ce rebond s’est produit au moment où les nouveaux crédits hypothécaires chutaient de moitié (433 487 en 2021, 215 755 en 2023) et où les taux de la BCE remontaient.

Les postes qui ont le plus bougé sont les ouvertures de crédit (+41,7 % entre 2020 et 2023) et, selon Febelfin, les prêts pour économies d’énergie en 2022.

Sur les 8 premiers mois de 2026, les statistiques mensuelles de la BNB montrent un peu moins de contrats qu’un an plus tôt (−2,8 %), mais des montants un peu plus élevés (+2,0 %).

Pour un emprunteur, ces tendances ne changent pas les règles : c’est le TAEG, la durée et sa propre capacité de remboursement qui décident.

Y a-t-il vraiment eu un rebond du crédit à la consommation ?

Oui, mais il faut le situer dans le temps. Les chiffres de la Centrale des crédits aux particuliers, qui enregistre chaque contrat conclu par un particulier en Belgique, montrent une hausse nette entre 2021 et 2023, suivie d’un recul en 2024 et d’une relative stabilité depuis.

Année	Nouveaux crédits à la consommation
2020	812 714
2021	819 421
2022	896 949
2023	910 712
2024	845 871

Source : BNB, Statistiques Centrale des crédits aux particuliers 2024 (données extraites le 4 février 2026), tableau 1.2 « Nouveaux contrats ».

Pour 2025, la brochure annuelle n’était pas encore disponible au moment de la rédaction. Les statistiques mensuelles de la BNB (publiées le 14 septembre 2026) totalisent 849 762 nouveaux crédits à la consommation enregistrés sur l’année 2025, pour environ 12,2 milliards d’euros d’engagements. Ces séries mensuelles ne suivent pas exactement la même méthode que la brochure annuelle : elles donnent un ordre de grandeur, pas une comparaison au contrat près.

Quels types de crédit ont porté la hausse ?

Tous les crédits à la consommation n’ont pas évolué de la même façon. Le tableau ci-dessous reprend les deux formes les plus fréquentes.

Année	Prêts à temp.	Ouvert. de crédit
2020	574 506	161 110
2021	565 923	177 990
2022	610 187	204 582
2023	616 798	228 280
2024	597 604	215 606

Source : BNB, Statistiques CCP 2024, tableau 1.2 (« temp. » = tempérament, « ouvert. » = ouvertures).

Prêts à tempérament (montant fixe, mensualités fixes) : +9,0 % entre 2021 et 2023. C’est la forme la plus utilisée pour une voiture, des travaux ou un achat précis. Voir notre guide du prêt à tempérament.
Ouvertures de crédit (réserve d’argent, carte de crédit, découvert autorisé) : +41,7 % entre 2020 et 2023, soit la progression la plus forte. Ce type de crédit sert souvent à absorber des dépenses courantes ; il coûte généralement plus cher et se rembourse plus lentement. Voir notre article sur la réserve d’argent.
Ventes à tempérament : elles ont fortement reculé (82 180 nouveaux contrats en 2022, 32 661 en 2024).

Comment expliquer ce rebond ?

Aucune source officielle n’attribue le rebond à une cause unique. Plusieurs facteurs, documentés séparément, coïncident avec la période 2022-2023. Les liens de cause à effet ci-dessous sont des explications plausibles, pas des mesures.

1. Le report du crédit hypothécaire vers le crédit à la consommation

La BCE a relevé son taux de dépôt à partir du 27 juillet 2022, de −0,50 % jusqu’à 4,00 % en septembre 2023. Sur la même période, les nouveaux crédits hypothécaires enregistrés par la BNB ont été divisés par deux (433 487 en 2021, 215 755 en 2023). Résultat mécanique : la part du crédit à la consommation dans les nouveaux contrats est passée d’environ 65 % en 2021 à près de 81 % en 2023. Une partie des projets (travaux, équipement) a aussi pu être financée par un prêt à tempérament plutôt que par un crédit hypothécaire, mais la BNB ne mesure pas ce transfert.

2. La crise énergétique de 2022

Febelfin, la fédération du secteur financier, indique qu’en 2022 ses membres ont octroyé environ 61 000 prêts pour économies d’énergie, soit une hausse de 110 % sur un an, et que les prêts rénovation ont progressé de plus de 35 %. Isolation, pompes à chaleur et panneaux solaires ont donc tiré une partie de la demande.

3. Le marché automobile

Selon Febelfin, les prêts pour voitures neuves avaient reculé en 2022 (pénurie de pièces, délais de livraison). En 2025, la fédération recense 133 000 prêts pour voitures d’occasion et 122 500 pour voitures neuves : l’occasion reste devant pour la quatrième année consécutive.

4. Le budget des ménages

La forte progression des ouvertures de crédit entre 2020 et 2023 peut refléter des besoins de trésorerie liés à la hausse des prix, mais les statistiques de la Centrale n’indiquent pas l’usage des fonds. Cette lecture reste une hypothèse.

Pourquoi la tendance s’est-elle retournée ensuite ?

Retour partiel du crédit hypothécaire : 237 756 nouveaux contrats en 2024, soit +10,2 % par rapport à 2023 (BNB), alors que la BCE a commencé à baisser ses taux en juin 2024.
Normalisation des prix de l’énergie : selon Febelfin, les crédits à la consommation pour rénovation ont reculé deux années de suite avant de repartir en 2025 (+6,4 % en nombre). Les prêts pour économies d’énergie (+7,8 % en 2025, environ 33 000) restent loin du niveau de 2022.
Cadre légal : les TAEG maximaux légaux sont revus en fonction d’indices de référence. Le SPF Économie a annoncé une baisse de 1 point au 1er décembre 2025 pour les prêts et ventes à tempérament et le crédit-bail de plus de 5 000 € ; les maxima des ouvertures de crédit sont restés inchangés.

Où en est-on en 2026 ?

Les statistiques mensuelles de la BNB permettent de comparer les 8 premiers mois de 2026 à la même période de 2025 :

Janvier à août	2025	2026
Crédits conso	580 510	564 544
dont prêts à temp.	420 599	419 689
dont ouvert. de crédit	142 860	126 823
Montants (mrd €)	8,4	8,6

Source : BNB, statistiques mensuelles de la Centrale des crédits aux particuliers, tableau II.3 (publication du 14/09/2026). Données mensuelles, susceptibles de révision.

Lecture : le nombre de prêts à tempérament est stable, les ouvertures de crédit reculent de 11,2 %, et le montant moyen par contrat augmente légèrement (environ 15 200 € contre 14 500 €, ouvertures de crédit comprises). On ne parle donc plus de rebond en 2026, plutôt d’un marché stable en volume. Dans le même temps, les nouveaux défauts de paiement sur crédits à la consommation enregistrés de janvier à août sont en légère hausse (61 896 contre 60 071, +3,0 %).

Côté taux directeurs, la BCE a porté son taux de dépôt à 2,25 % le 17 juin 2026 puis à 2,50 % le 16 septembre 2026, après une baisse jusqu’à 2,00 % en 2025. L’effet de ces décisions sur les crédits à la consommation ne se lit pas encore dans les statistiques disponibles.

Ce que ces chiffres changent pour un emprunteur

Une hausse ou une baisse du nombre de crédits accordés au niveau national ne dit rien de votre dossier. Le prêteur doit toujours vérifier votre solvabilité et consulter la Centrale avant d’accorder un crédit. En revanche, l’évolution des taux influence le coût de ce que vous empruntez.

Pour voir comment le TAEG, la mensualité et le montant total à rembourser se lisent ensemble sur une offre, consultez les explications de Solucredit sur le coût d’un prêt personnel, illustrées sur plusieurs durées.

Exemple illustratif : 10 000 € remboursés en 48 mois. Les TAEG utilisés sont des hypothèses de calcul, pas des offres.

TAEG (hyp.)	Mensualité	Coût total
5 %	229,79 €	1 029,93 €
6 %	234,12 €	1 237,87 €
8 %	242,82 €	1 655,41 €

Entre 5 % et 8 %, la mensualité ne change que de 13,03 €, mais le coût total augmente de 625,48 €. C’est pour cela qu’il faut comparer le TAEG et le coût total, pas seulement la mensualité. Pour comprendre comment les taux sont fixés, voir notre article sur le taux d’intérêt d’un prêt personnel en Belgique.

Erreurs d’interprétation fréquentes

Confondre nombre de contrats et montants : en 2026, il y a moins de contrats mais des montants plus élevés.
Comparer des séries différentes : la brochure annuelle de la BNB, ses statistiques mensuelles et les chiffres de Febelfin (qui portent sur les membres de la fédération) n’ont pas le même périmètre.
Croire qu’un marché en hausse facilite l’accord : les obligations du prêteur (solvabilité, consultation de la Centrale) ne dépendent pas de la conjoncture.
Utiliser une ouverture de crédit pour un achat ponctuel : un prêt à tempérament, à durée et mensualités fixes, est souvent plus lisible.
Emprunter pour combler un déficit budgétaire récurrent : si vos crédits en cours deviennent difficiles à rembourser, lisez plutôt notre article sur le regroupement de dettes et ses alternatives.

Où consulter les chiffres officiels ?

BNB – Centrale des crédits aux particuliers : brochure statistique annuelle et statistiques mensuelles (nouveaux contrats, défauts de paiement, par Région et province).
Observatoire du Crédit et de l’Endettement : recense les sources statistiques sur le crédit et l’endettement en Belgique.
Febelfin : communiqués annuels sur les crédits à la consommation par objet (voiture, rénovation, énergie).
SPF Économie : TAEG maximaux légaux et leurs révisions.

Pour savoir ce qui est enregistré à votre nom, vous pouvez consulter gratuitement vos données auprès de la Centrale. Notre article comment gagner du crédit explique ce que les prêteurs y voient.

Attention, emprunter de l’argent coûte aussi de l’argent.

Sources

Consultées le 24/09/2026.